“5·17”计谋后，新发房贷利率显赫下调，不少存量购房者发现我方仍处于“高位”贷款利率之下，一时间，筹商存量房贷利率缩小的呼声渐高、提前还贷情愫再起。面对这一情况，多家银行推出“先息后本”举措，松开借款东说念主月供压力。然则，在这一系列商场变化中，一些贷款中介、容许的债务重组“各人”和律所东说念主士也看到了商机，他们俟机“移动”，推出了所谓的房贷脱期就业，承诺通过与银行协商，诊疗还款操办，松开贷款者的经济压力。但这一看似诱东说念主的决议背后，却荫藏着诸多风险与不笃定性，购房者应严慎应酬，以免落入不必要的经济罗网。
贷款中介、法务卖力营销
新发房贷利率降至低位，站在存量“高位”的购房者似乎成为了被“屏蔽”的群体。
看着厚厚的房贷公约，李杨（假名）嗅觉到压力倍增。“对比来看，我的存量房贷利率是4.75%，仍是比新发贷款利率高了100多个基点，”李杨感触说念，“不知说念将来会不会有进一步扩大的可能。”取舍提前还贷莫得储蓄富裕的资金，按平方节拍还贷，利率的差距又让他嗅觉“不合算”。
纠结之际，李杨收到了一则来自贷款中介的营销短信，短信中称，银行推出了房贷脱期就业，不错匡助像他这么的高利率贷款客户诊疗还款操办，松开职守。
在李杨看来，利率暂时无法下调，松开月供压力大概亦然个贬责面前窘境的阵势。
北京商报记者介怀到，在商场上，仍是有不少贷款中介、债务重组、疑似律所的东说念主士营销起房贷脱期这笔生意，从宣传的口径来看，这类业务由银行推出，上述东说念主士当作牵头方，通过与银行协商，不错将存量购房者的部分贷款本金或利息的偿还时间延后，从而缩小面前的月供额度。
“房贷脱期决议基本总共银行都不错作念”，一位债务重组协商专员先容，一共有三类模式，第一类为脱期6—12个月，工夫不需要还款，到期后一次性偿还相对应期限内的贷款本息；第二类为脱期工夫平方支付利息，到期一次性还6—12个月本金；第三类决议为脱期工夫不需要还款，而是分担到往后的每一期还款中，也即是说若房贷还款剩余期限为200个月，则将脱期的总金额平摊至200个月里。
“客户提供府上，去线下银行进行面签决议即可，有里面限额，咱们收取房贷剩余额度的2%当作就业费”，这位协商专员说说念。
另一位自称在律所职责的东说念主士也营销起肖似的决议，不错恳求的脱期金额为6—24期，具体来看，决议一为，一分钱无用还，到期一次性补王人利息，本金均派在剩余分期中。决议二为，脱期工夫利息每个月按月还，到期后本金均派。决议三为，脱期工夫一分钱无用还，到期后连本带息一次性把脱期工夫的金额结清，后续平方还款。这位东说念主士强调，“这项业务只复旧按揭商品房，不复旧二抵房，面前不可出现落后，总就业费为2万元”。
从业务模式来看，房贷脱期是指延迟原有的房贷还款期限，与此前贷款中介力推的“以贷换贷”有所各异，“以贷换贷”是将筹备贷及破钞贷腾挪，用于偿还房贷；在办理业务的经过中，部分贷款中介会提供“过桥”的阵势为客户先行垫付资金，然后再将房屋以企业法东说念主、参鼓动说念主的口头典质给银行，通过此阵势向银行借出筹备贷。房贷脱期则并不需要“过桥”这一设施。
在诸葛数据磋商中心高均分析师关荣雪看来，对于贷款中介和所谓的法务东说念主员推出的脱期还款业务，需要严慎对待。这些业务可能存在正当性和合规性问题，因为它们可能是一些贷款中介机构或个东说念主以非正规的阵势介入银行贷款业务，变相收取高额手续费。此外，这些业务的可靠性和真正性也需要仔细核实，以免堕入诓骗或不妥操作的风险。
多家银行已暂停该业务
事实上，脱期还款不是一项新的业务，在疫情时，多家国有大行、股份制银行、所在性银行曾针对不同地区的涉疫情况酌情赐与还款宽限期复旧，有一些银行王法，受疫情影响暂时失去收入的东说念主员可恳求脱期还款；也有一些银行要求，若疫情工夫因为网点罢手营业、客户居住地顽固等原因无法完成个东说念主贷款还款或者提前还款的客户，不错响应至关系部门核实，适合脱期。
如今，房贷脱期还款业务是否还在扩充？对此，北京商报记者向多家银行权略，多家银行关系东说念主士均暗示，仍是暂停该项业务办理。
一位国有大行客服东说念主员先容，“之前是因为受疫情等不可抗力身分的影响，我行推出了脱期还款这项业务，当今仍是暂停”。该行一地区个贷司理也提到，“当今仍是莫得脱期还款这项业务，在莫得落后的情况下，我行推出了还款操办诊疗业务，不错恳求最长两年的缩小月供就业，将月供金额降至1元，松开还款压力”。多位股份制银行东说念主士也相似称，“面前我行脱期还款业务仍是暂停”。
不外也有一家国有大行东说念主士暗示，“诚然脱期还款业务仍是暂停，但我行面前推出了宽限期业务，允许借款东说念主在贷款存续期内，商定一段时间暂不了债贷款本金；宽限期内不错遴荐每期还息、宽限期后首期还息、宽限期利息分担三种阵势来处理，这亦然为借款东说念主提供的一种风险缓释道路”。
对此，贷款中介、法务东说念主士说法不一，“客户我方恳求是得不到决议的，只可由咱们协商，阵势方法不一样，”一位法务东说念主士称，“在银行有里面限额。”随后，他便发来了《房贷脱期客户信息登记表》，购房者需要填写姓名、身份证号、小区地址、预留筹商东说念主等个东说念主信息，更有甚者，有的东说念主士提供的房贷脱期府上还需要购房者提供支付密码。
北京寻真讼师事务所讼师王德悦指出，若借款东说念主通过非正规渠说念进行房贷脱期还款的恳求或处理，可能濒临个东说念主信息泄漏、资金亏本等风险。
易居磋商院磋商总监严跃进强调，贷款中介、法务东说念主士就业背后的收费模范较微辞，风险点在于其公约条目可能与银行的模范条目存在显赫各异，加之脱期还贷虽看似缓解了短期压力，实则是在积存更高额的利息和手续费，长久来看，这无疑加剧了破钞者的经济职守，增多了违约风险。
介怀幸免落入经济罗网
在面前金融环境下，针对存量房贷客户思要松开还款压力的需求，已有多家银行推出了“先息后本”还款阵势，旨在通过初期仅偿还利息、后期了债本金的模式，为借款东说念主提供一定的财务缓冲。
据了解，面前推出先息后本就业的银行包括配置银行、祯祥银行、兴业银行等，从居品特点来看，各家银行的居品筹算各有侧重，有的强调缩小每月固定还款金额；有的则允许客户在特按时间仅支付利息；也有银行径濒临短期资金孔殷的购房者筹算了多条无邪的还款旅途，供购房者取舍。
事实上，“先息后本”仅仅阶段性金融居品，仅仅因其能减少月供压力的属性而受到不少存量购房者蔼然，推出此类就业的银行也仅有少数。而中介、法务机构等恰是期骗银行宣传较为“低调”，借款东说念主对银行业务不够了解等“信息差”，借“先息后本”之风，宣称总共银行均可办理脱期还款，以此误导存量房贷借款东说念主，进而收取高额手续费。对此，业内多位各人惨酷，面对千般信息，存量房贷客户在议论诊疗还款阵势时，务必保抓感性判断，幸免落入不必要的经济罗网。
“贷款中介、法务东说念主士所提供的业务存在合规风险”，关荣雪领导，脱期还款决议可能波及银行贷款公约的变更，需要确保与银行的相助是正当况且适合关系法律标准的；其次，用度不透明，一些贷款中介机构可能会以各式口头收取高额手续费，而这些用度可能并不解确或合理，导致破钞者承担不必要的经济职守；违约风险，若是脱期还款决议无法按时实际或未经银行批准，可能会导致违约行径，对个东说念主信用记载和将来的贷款恳求产生负面影响。
王德悦也抓有相似认识，他强调，购房者在作出决定前，应仔细评估我方的长久财务承受智力，包括瞻望将来收入变化和可能的经济环境变动；阐发房地产商场的走势和经济条件对房贷策略的影响；办理业务时，借款东说念主需要仔细阅读和阐发贷款公约中的条目和条件，至极是对于还款阵势、利率诊疗、提前还款等方面的王法。若是际遇还款贫乏，应实时与银行调换并寻求匡助，幸免违约和信用记载受损。
北京商报记者 宋亦桐
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